中国银行上海市分行共享老年人群金融安全保护的经验
发表：2021年04月09日22:46 阅读：3341
案例一：2020 年 10 月下旬，该行辖属支行接待一名 60 多岁的老人前来办卡开网银。老人称，经朋友介绍可购买将在海外上市的某公司的原始股。对方公司要求将银行卡和网银工具带至公司，由对方统一购买美金购买原始股。此外，老人还展示了某 APP 软件，对方公司称在该软件上购买水果、大米等产品等同于认购原始股股份。该行网点大堂经理根据叙述，初步判断公司可能存在集资诈骗行为，查询外部网络发现公司存在涉及骗局的负面信息。该行人员联系老人子女一同对其进行劝阻，经劝解后老人认识踏入骗局并放弃向对方汇款。案例二：中国银行其他省市分行在监测中发现某保健食品经营部（下称可疑客户）等 6 名客户的账户交易异常，客户分工明确，具有一定层级关系；交易金额呈现规律性，附言多指向“银色 XX”集团。该集团涉嫌传销诈骗已被立案调查，存在被有权机关列入经营名录异常、进行行政处罚等情况。通过网络查询发现大量“银色 XX”欺骗老年人负面信息。经综合分析，怀疑上述客户组织、领导以保健食品为幌子的非法传销活动。不法分子向老年人群宣传“原始股”、“绩优股”、“海外上市”等概念，鼓动老年人群投资，并称公司海外不上市也会高价收购股票，并且给予没有法律效力的股权证作为依据；利用老年人群对于投资流程、概念不熟悉的心态，谎称通过 APP 购买公司产品等同于购买股份。 不法分子利用老年人群对于金融工具、个人信息的保护意识不强的特点，向其收取银行卡、U-Key 等金融工具，称代为投资或代为操作，为老年人群带来极大的金融安全隐患。查询外部网络，可查询到公司存在负面信息，其中包含明显的骗局字样。1、公司客户身份及其交易附言异常，销售目标客户为老年群体。客户信息与“银发、银色、保健、健康”关联度高。经上门勘察了解，可疑客户主要从事保健品等生意，销售客户为老年群体。交易附言中包含“银色 XX 房租”、“海 X 健货款等”，经查海 X 健为“银色XX”集团产品。关联人员的预留单位为银色 XX 银龄某健康产业公司。通过网络查询发现大量“银色 XX”集团欺骗老年群体购买保健4品的负面信息，其宣传材料称“银色 XX”抢单是全新模式，原则上各类客户均可参加。该集团在一线城市开立公司或门店，开展宣传活动，进行会员招募，并通过银行代发形式向会员发送返利。经分析交易情况，可疑客户推测为平台，密切关联人为地区总代理，可疑客户与关联人共同的交易对手疑似总部人员（交易附言中有“总部拨款”）。该组织存在明确的发展下线、复式计酬倾向，具有一定的层级关系，符合非法传销的可疑特征。在发现异常情况后，该行辖属支行第一时间将信息通报全辖,谨防其他客户踏入诈骗陷阱。该行基于已有案例，联合外部公司制作防诈骗系列动画微课，引导老年人群识别、防范骗局，保护个人证件、金融工具、金融信息。目前已完成 2 门课程开发并陆续上挂中行手机银行银发专区（中行老年大学），取得了较好的反洗钱社会宣传效果。
